.png){kind=small}
טיפים לניהול כלכלי נכון בחיי המשפחה – דברים שכדאי לקרוא וליישם!
התנהלות כלכלית, כזו שמוגדרת כנכונה, היא באופן עקרוני התנהלות כלכלית שבעקבותיה ההכנסות שלנו עולות על ההוצאות ושכמובן אנחנו תמיד נמצאים במודעות לגבי מצבינו הכלכלי ומתקדמים בהתאם לתכניות שלנו.
האידיאל בכלכלת המשפחה הוא כמובן לסיים חודש ממוצע ביתרה חיובית, לחסוך ולצמוח ואת כל זה תוך ניהול רמת חיים סבירה ונוחה בדרך אל חוסן כלכלי.
אבל איך להתנהל נכון כלכלית? איך לצמצם הוצאות משפחתיות?
הבאנו לכם 10 טיפים לניהול כלכלת המשפחה באופן נכון, טיפים שיסייעו לכם לעשות צעדים ראשונים לעבר המטרה המיוחלת - התנהלות כלכלית נכונה:
1. הגדירו מטרות משותפות ונפרדות לכלכלת המשפחה
אפשר לומר שכסף הוא אמצעי להשגת מטרות שחשובות לכם בחיים ולכן לפני שנכנסים לסחרור ומרדף בניצול השקל האחרון בחשבון, עצרו לחשוב בשלב ראשון מהן המטרות שלכם בחיים, לאן אתם בכלל רוצים להגיע.
הגדירו מטרות משותפות כזוג אך זכרו להשאיר גם מקום למטרות אישיות של כל אחד מכם.
תנו מקום לנושאים בהם נדרשת התחשבות או שצפויים בהם חילוקי דעות, נסו למצוא מכנה משותף והחליטו יחד מה אתם יכולים להרשות לעצמכם, מהו הסכום הדרוש לכם ומתי תרצו להשיגן.
כשמדובר על הוצאות חודשיות של משפחה ממוצעת, השתדלו להישאר מציאותיים ואל תשגו בחלומות מיותרים שאינם באמת ברי השגה לשנים הקרובות.
2. שיקוף המצב הכלכלי
על מנת לצאת לדרך חדשה עליכם לבצע שיקוף של המצב הכלכלי שלכם. להבין היטב היכן אתם עומדים היום ומהי נקודת הפתיחה שלכם.
את זה תוכלו להשיג באמצעות רישום מדויק של כל ההוצאות אל מול ההכנסות שלכם כמשפחה, במסגרת ניהול תקציב משפחתי וניתוח הוצאות מלא של כרטיסי האשראי וחשבון הבנק.
תמצאו ברשת קבצים חינמיים רבים שיסייעו לכם לבצע המשימה. עם שיקוף נתוני ההוצאות החודשיות שלכם זהו את הפער החודשי שבין ההוצאות להכנסות, בו אתם צריכים לטפל.
3. תקצוב מחדש - מגבשים תוכנית לכלכלת המשפחה
אז הגעתם לשאלת מיליון הדולר - איך לצמצם הוצאות משפחתיות?
בשלב זה עליכם למצוא תכנית שתייצר איזון בין ההוצאות להכנסות שלכם, על התכנית לכלול את המקומות בהם אתם יכולים וצריכים לצמצם את ההוצאות, בצעו חשיבה משותפת על כל סעיף ובדקו חלופות זולות יותר.
זה אפשרי כמעט בכל סעיף המתייחס לנושא הוצאות חודשיות של משפחה ממוצעת: תקשורת, חשמל, חדר כושר, עוזרת, קניות, צעצועים ועוד ועוד ועוד...
יש שם לא מעט שומן שניתן להוריד וזה סיפור שחוזר על עצמו עם כל משפחה שליוויתי.
מוזמנים לקרוא בהרחבה על הנושא בלחיצה על הקישור >>
4. הוצאות לא צפויות? - היערכו מראש!
אף אחד מאיתנו לא באמת יודע מתי יצטרך ללכת לטיפול שיניים, מתי יתקלקל לו הרכב, או מתי יאלץ להזמין טכנאי אבל כולנו יודעים זה שזה צפוי לקרות ולכן אלו דברים שצריך לקחת בחשבון ולתכנן מראש.
איך עושים את זה נכון? מקובל לשמור כ-5% מההכנסה בתכנית צדדית בבנק.
אם אין ברירה חסכו סכום נמוך יותר. כסף לבן ליום שחור. עדכנו את המספר בתקציב החדש שלכם, זה צריך לקבל תעדוף גבוה.
5. ביטוחים ושאר הירקות!
משפחות רבות סוחבות ביטוחי בריאות, סיעודי וחיים כפולים ללא ידיעתם.
אני רואה את התופעה הזו המון בעבודה עם המשפחות ולכן מומלץ לבקש מסוכן הביטוח שלכם לבצע בדיקה מקיפה ולעדכן את התיק בהתאם לצרכים.
בכל מקרה אל תמהרו לבטל ביטוחים באופן עצמאי, הם מקנים לכם הגנה כלכלית ושקט נפשי מפני מצבי קיצון ולכן חשוב להתייעץ עם איש מקצוע.
6. עצמאיים? הפרידו את חשבון העסק מחשבון המשפחה
הכנסתם של עובדים עצמאיים לעיתים מושפעת מתקופות השנה, חגים, חופשות ועוד.
לעסק, בדומה לבית, הוצאות רבות וכאשר מנהלים את העסק יחד עם החשבון המשפחתי, קשה מאוד לזהות מהי המשכורת האמיתית של העצמאי, זו שבניכוי מיסים והוצאות, וקשה להבין מהו חלקו של הבית על העומס בחשבון המשותף.
נוסף לכך, לעיתים רבות יש נטייה להשתמש בכספי העסק כדי לכסות את הגירעונות של הבית ולהיפך והתנהלות כזו מעלה את הסיכון לפגיעה כלכלית במציאות רגילה בכלל ובמצב משברי בפרט.
• לצורך ניהול כלכלי נכון הפרידו את החשבון העסקי מהחשבון המשפחתי. ״הפרד ומשול״.
• התנהלות כלכלית נכונה תתחיל מזה שתעבירו לחשבון המשפחתי שכר ממוצע ויציב (בניכוי מיסים והוצאות) ובהתאם לדוחות השנתיים שהוגשו על ידכם.
כמה בדיוק? התייעצו עם רואה החשבון שלכם ובכל מקרה אל תעבירו שכר גבוה ממה שהגדרתם בתקציב המשפחתי.
את היתרה בחשבון העסקי בחודשים ״חזקים״ השאירו בחשבון לצורך תשלום מיסים ולכיסוי חודשים ״חלשים״ אל תשכחו להעביר גם סכום מסוים לחיסכון.
7. צמצמו את מספר כרטיסי אשראי שברשותכם
באופן כללי מומלץ להשתמש רק בכרטיס אחד לכל בן משפחה. כרטיס נוסף, בין אם ללא עלות או עם עלות נמוכה חודשית יעניק תחושה מדומה של כסף נוסף לניצול ויקשה עליכם במעקב אחר ההוצאות החודשיות ולכן אינו מומלץ.
8. אל תחלקו לתשלומים
תשלומים זו רעה חולה. זו האמת הפשוטה, בוודאי שמדובר בחלוקת הוצאות משתנות כמו מזון, בילויים וכו.
ריבוי תשלומים יוצרים עומס והחזרים גבוהים, משקל לא קטן שילך ויעמיס מדי חודש. לכן, החליטו שאתם נמנעים מאופציית התשלומים שנותנת לכם תחושה מוטעית.
שמרו את האופציה הזו להוצאות גדולות באמת, כאלו שאתם חייבים להשתמש בהם בתשלומים והם חיוניים במקרה הזה.
9. חינוך פיננסי לילדים – הזדמנות מצוינת ללמד אותם על העולם שלנו
דברו עם ילדים על כסף כבר מגיל צעיר, תנו דמי כיס לילדים והסבירו להם את המשמעות של חיסכון ורכישת מוצרים יקרים.
שוחחו איתם על סדר עדיפויות בקבלת החלטות על הוצאות ועודדו אותם לדחות סיפוקים כדי להתנהל נכון כלכלית.
למדו אותם היום כדי שמחר יהיו מוכנים לחיים!
10. ייעוץ וסיוע בניהול לכלכלת המשפחה על מנת להגיע להתנהלות כלכלית נכונה
אף על פי שחלקכם יחשוב שמדובר בהוצאה נוספת שעלולה להכביד על התקציב המשפחתי, מדובר דווקא בהשקעה שתמיד משתלמת!
בעיקר אם אתם מצליחים לצאת מהמינוס בעו"ש, או שאתם לא יודעים כיצד לנהל את הכסף בצורה היעילה ביותר.
תנסו, גם אם זה אומר שתיקחו רק מספר פגישות עם יועץ כלכלי לכלכלת המשפחה, שיעניק לכם את הכלים לשלוט ולנהל את הכסף שלכם, זה יעשה לכם הרבה סדר.
מוזמנים לשמוע פרטים נוספים על ייעוץ כלכלי למשפחות כאן!
אם התעניינתם בניהול כלכלת המשפחה, כאן תקראו על עוד מידע כלכלי מועיל:
Comments